Contracter une assurance habitation, c'est se donner une tranquillité d'esprit. Mais il faut d'abord rechercher celle qui nous convient vraiment. Il y a des démarches plus amusantes dans la vie? D'accord. Mais celle-ci est indispensable.
L'assurance habitation protège vos biens contre différents incidents _ fumée, incendie, vol, etc. _ et contre certains désastres naturels, tels que les ouragans. De plus, elle comporte généralement une assurance responsabilité civile, contre les dommages causés à autrui et qui pourraient entraîner des poursuites judiciaires. Cela pourrait être le cas, par exemple, si l'incendie qui a endommagé la maison voisine avait pris naissance chez vous.
Vous vous demandez qui sera assuré ? Vous, bien sûr, mais aussi votre conjoint et vos enfants. Si vous avez la garde de jeunes de moins de 21 ans, ou encore si un étudiant à temps plein est à votre charge même s'il réside hors de l'habitation principale, ces personnes seront également couvertes.
Quant à votre conjoint, il sera considéré comme tel si vous êtes marié ou que vous vivez avec lui depuis au moins trois ans, ou un an s'il y a eu naissance, adoption d'un enfant ou encore, si un enfant est à naître. Autrement, l'assurance habitation doit être contractée par les deux partenaires.
Inventaire et types de contrat
Afin de connaître le montant d'assurance habitation dont vous avez besoin, vous devez dresser l'inventaire de vos biens en notant le prix approximatif de chacun d'eux et son numéro de série. Idéalement, joignez-y des photos ou une vidéocassette, ainsi que les factures et les garanties. N'oubliez pas de mettre votre liste à jour lorsque c'est nécessaire et, surtout, de la garder à l'extérieur de votre maison, par exemple au travail ou, mieux, dans un coffre à la banque.
Une fois cet exercice terminé, intéressez-vous au type de contrat d'assurance. Généralement, les assureurs proposent trois formules à leur clientèle. La formule de base couvre vos biens contre un nombre limité de risques précisés dans le contrat. La formule étendue protège vos biens contre un nombre limité de risques précisés dans le contrat, ainsi que votre maison contre tous les risques, sauf ceux qui sont spécifiquement exclus du contrat. Enfin, la formule tous risques couvre tout, sauf ce qui y est spécifiquement exclu du contrat.
Pensez également au dédommagement que vous voudrez recevoir en cas de sinistre. Ainsi, plusieurs assureurs offrent la protection «valeur à neuf». Cela signifie que l'article endommagé, détruit ou volé sera remplacé par un article de même nature et de même qualité, sans pénalité pour sa dépréciation. Notez que certains objets, tels les objets d'art et les antiquités, ne peuvent profiter d'une telle protection. Pour ces derniers, vous devrez probablement faire ajouter un avenant à valeur agréée, c'est-à-dire que le montant d'assurance est précisé dans le contrat. Enfin, vous aurez à déterminer la franchise, soit la somme que vous devrez payez en cas d'indemnisation. Celle-ci est d'au moins 300$.
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